Os três maiores bancos privados do Brasil, Itaú Unibanco, Bradesco e Santander Brasil, encerraram o ano de 2024 com um recorde significativo de lucro líquido. Em conjunto, eles registraram R$ 74,8 bilhões, o que representa um aumento de 22% em relação ao ano anterior. Este resultado pode ser atribuído principalmente a estratégias bem-sucedidas na oferta de empréstimos, baseando-se em práticas que priorizam garantias e a segurança financeira.
Durante 2024, essas instituições ampliaram suas carteiras de crédito com foco em áreas como imóveis e veículos, que oferecem maior segurança. O Itaú, em especial, destacou-se por manter um apetite por produtos de alto rendimento, como cartões de crédito, principalmente entre clientes de alta renda. Assim, garantiu o melhor resultado histórico do setor.
Quais foram as principais estratégias dos bancos para aumentar o lucro?
A estratégia principal desses bancos foi a concessão de empréstimos com garantias mais seguras. Eles focaram em financiamentos imobiliários e para veículos, minimizando riscos e ampliando sua margem de lucro. Além disso, o mercado de alta renda foi estrategicamente explorado, especialmente pelo Itaú, o que permitiu manter a rentabilidade mesmo em produtos tradicionalmente associados a um maior risco, como os cartões de crédito.
O Bradesco, após um período de cautela nos primeiros trimestres, retomou suas concessões de crédito no final do ano, mas com uma abordagem mais controlada para 2025, dadas as previsões econômicas. Já o Santander concentrou-se em aumentar o valor agregado dos empréstimos, estendendo spreads em resposta às variações da taxa Selic.
Como a tecnologia e a coleta de dados foram utilizadas pelos bancos?
Os bancos privados têm investido intensivamente em tecnologia e coleta de dados para aprimorar suas avaliações de risco. O objetivo é evitar aumentos na inadimplência, que poderiam comprometer a lucratividade. O Bradesco, por exemplo, passou por uma reestruturação interna e foi capaz de controlar a inadimplência, enquanto o Itaú manteve-se firme com índices historicamente favoráveis devido à sua política criteriosa de concessão de crédito.
Como os altos juros impactaram as receitas dos bancos?
No cenário econômico brasileiro, os altos juros, impulsionados pelo aumento da taxa Selic para 12,25% ao ano, influenciaram diretamente na arrecadação com a cobrança de empréstimos. Entretanto, a competição crescente com bancos digitais e o fortalecimento do Pix impuseram desafios para a manutenção de tarifas elevadas. As receitas provenientes de serviços adicionais também apresentaram desempenho positivo, menos sujeitas às mudanças conjunturais do mercado.
Quais são as expectativas dos bancos para 2025?
Para 2025, os principais bancos brasileiros, embora cautelosos devido ao cenário econômico projetado, buscam continuar com suas estratégias de melhorar a eficiência operacional e inovar em produtos financeiros. Espera-se que o Bradesco adote um perfil mais conservador, enquanto o Itaú e o Santander devem continuar a focar em produtos de alta rentabilidade e eficiência digital. Essa abordagem visa garantir uma posição sólida num mercado cada vez mais competitivo.
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